Finanzen FAQ

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Wir investieren immer langfristig

Wenn wir für dich investieren bzw. Geld anlegen, steht immer eine langfristige Anlagestrategie dahinter. Im Fokus sind hier Fonds & Anlage-immobilien.

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Was ist unser Ziel?

  • Finanzielle Absicherung für dich
  • Bewusstsein für Finanzen schaffen
  • Deine Rentenlücke schließen
  • Finanzen in einfachen Worten
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Rentenlücken-Rechner

  • Fast jeder hat eine Rentenlücke 
  • Die Frage ist nur wie hoch? 
  • Und ist es dir schon bewusst?

Hier geht es zum Rechner →

F.A.Q.

Was ist eine Rentenlücke?

Als Rentenlücke wird üblicherweise die Differenz der letzten Gehaltszahlung zur ersten Rentenauszahlung der gesetzlichen Rentenversicherung gesehen.

 

Was ist eine Inflation?

Als Inflation wird die meist langsame, aber stetige Entwertung unseres Geldes bezeichnet. Die Entwertung wird dadurch deutlich, dass für nahezu alle Produkte und Dienstleistungen von Jahr zu Jahr mehr zu zahlen ist. 

Unser Lieblingsbeispiel in diesem Bereich ist die Kugel Eis, die in eurer Kindheit sicher deutlich günstiger war als sie es heute ist, obwohl sich an der Größe der Kugel nichts verändert hat.

Welche Arten von Finanzberater/Innen gibt es?

Im Wesentlichen gibt es drei verschiedene Beratergruppen:

Die erste und noch größte Gruppe sind die sogenannten gebundenen Berater, auch Ausschließlichkeitsvertreter genannt. Diese Berater haben in jeder Sparte meist nur ein Produkt und spartenübergreifend eine Gesellschaft zur Verfügung. Die klassischen Ausschließlichkeitsvertreter sind Berater bei großen Banken und Versicherungen.

Eine weitere Gruppe sind die Makler, die in der Regel (zumindest in der Theorie) auf alle Produkte aller Gesellschaften zurückgreifen können.

Abschließend gibt es noch die Gruppe der ungebundenen Berater, die meist nicht aus allen Gesellschaften auswählen können, allerdings über einen qualitativen Auswahlprozess in jeder Sparte eine Vielzahl an Gesellschaften nutzen können.

Folglich sind sich Makler und ungebundene Berater sehr ähnlich und verfügen dadurch über die Möglichkeit für jeden Kunden individuell das Produkt mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis auswählen zu können.

Vergleich von Provisions- und Honorarberatung

Ist ein Bausparvertrag sinnvoll?

Kurz und knapp – in 99% der Fälle ist ein Bausparvertrag völlig sinnlos und unwirtschaftlich. Dies ist im Wesentlichen in den viel zu geringen Zinsen in der Ansparphase begründet, die erheblich unterhalb der Inflation liegen und nicht einmal ansatzweise die anfallenden Kosten erwirtschaften werden.

Hier ein kleines Video von PlusMinus (ARD) zu diesem Thema von der Verbrauchzentrale Bremen, die bereits zu o.g. Ergebnis kamen, als die Zinsen im Jahr 2012 noch deutlich höher waren:

https://www.youtube.com/watch?v=hueYh6UMaGk

Wie viel Geld sollte ich auf dem Girokonto sparen?

Auf dem Girokonto oder auf einem Tagesgeldkonto sollte sich euer Notgroschen befinden. Der Notgroschen sollte das 2- bis 3-fache eures Nettomonatseinkommens betragen.

Als Leitspruch sollte der Notgroschen so hoch wie nötig, aber so niedrig wie möglich sein.

Was kostet mich die Beratung bei euch?

Die Beratung ist zunächst einmal kostenfrei und unverbindlich. Erst wenn ein Antrag unterzeichnet und daraus ein Vertrag wird, werden wir über die im Beitrag enthaltenen Provisionen bezahlt. Einzelheiten dazu findest du hier:

Vergleich von Provisions- und Honorarberatung

Was ist eine Aktie?

Eine Aktie ist ein sehr kleiner Anteil bzw. Anteilsschein an einem Unternehmen. Mit dem Erwerb einer Aktie wirst du also ein kleiner Inhaber des Unternehmens.

Was ist ein Fonds?

Ein Fonds sammelt zunächst von sehr vielen Anlegern Geld zum Investieren / Anlegen ein und teilt es auf sehr viele verschiedene Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe, etc. auf. Zudem ist der Begriff des Fonds bzw. des Investmentfonds der Oberbegriff für verschiedene Fondsarten.

Die bekanntesten Fondsarten sind:

  • Aktienfonds, investiert das Geld der Anleger in verschiedene Aktien
  • Rentenfonds, investiert das Geld der Anleger in verschiedene Rentenpapiere, meist besser als Anleihen bekannt
  • Immobilienfonds, investiert das Geld der Anleger in verschiedene Immobilien
  • Mischfonds, investiert das Geld der Anleger in verschiedene Aktien und Anleihen, sowie zum Teil häufig auch in Gold. Immobilien sind infolge gesetzlicher Vorgaben kein Bestandteil von Mischfonds.
Was ist ein „Aktienfonds“?

Ein Aktienfonds besteht aus Aktien von sehr vielen verschiedenen Unternehmen. Häufig bewegt sich die Anzahl der verschiedenen Aktien zwischen 80 – 150, in einigen Fällen sogar bis hin zu 1500 Unternehmen.

Was ist ein ETF?

Viele Aktienfonds werden von einem Fondsmanager und seinem Team aus Analysten verantwortet. Bei solchen Aktienfonds spricht man von einem aktiven Management bzw. von einem aktiv gemanagten Aktienfonds, da der Fondsmanager jederzeit aktiv Aktien kaufen und verkaufen kann. 

Das Gegenteil zum aktiv gemanagten Aktienfonds sind Exchange Traded Funds, besser unter ihrer Abkürzung als ETF bekannt. Beim ETF wird von einer Software versucht, einen bestimmten Aktienindex, bspw. den DAX oder den Dow Jones, abzubilden. Ein selbstbestimmtes Eingreifen ist nicht möglich und daher sind ETF passive Aktienfonds.

Wofür ist Diversität (Diversifizierung) wichtig?

Die Diversifizierung gibt an, in wie vielen verschiedenen Unternehmen, Branchen, Ländern, Währungen, etc. ein Fonds investiert ist. Man spricht in diesem Zusammenhang auch häufig von Streuung.

Je größer die Diversifizierung bzw. die Streuung ist, umso geringer ist das Verlustrisiko. Gleichzeitig ist aber auch die maximal mögliche Rendite, also der Wertzuwachs, begrenzt und in der Regel deutlich geringer als bei einem Fonds, der kaum diversifiziert bzw. streut.

Viele Menschen sind eher vorsichtige Anleger und an einer möglichst gleichmäßigen Wertentwicklung interessiert. Für dieses Ziel gibt es einen guten Leitspruch und dieser lautet: „Wer viel streut, kann nicht ausrutschen“, was einfach noch einmal gut zum Ausdruck bringt, dass ich ein geringes Risiko habe, wenn mein Geld auf möglichst viele Unternehmen aus den unterschiedlichsten Branchen und in den verschiedensten Ländern aufgeteilt ist.

Hast du Fragen zu deinen Finanzen?

Gerne auch direkt anrufen unter:
040 5069 212-0